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　　可以看到，從全國銀行到城商行、農(nóng)商行，再到村鎮(zhèn)銀行，席合規(guī)官制度建設(shè)已在銀行業(yè)啟動。

　　1月5日，江蘇張港農(nóng)商行發(fā)布公告，聘任行長吳開兼任公司席合規(guī)官，任期同本屆董事會一致。這一任命，正是銀行業(yè)落實監(jiān)管要求、完善合規(guī)體系的一則縮影。

　　2024年12月，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》），明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立席合規(guī)官，且席合規(guī)官應(yīng)為管理人員，并允許行長（總經(jīng)理）或其他管理人員兼任。該辦法自2025年3月1日起正式施行，給予行業(yè)一年過渡期。

　　如今期限臨近，各銀行正加速進(jìn)相關(guān)制度建設(shè)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，從國有大行、城商行，再到地方村鎮(zhèn)銀行，各類銀行正在密集完成席合規(guī)官配置，動中國銀行（601988）業(yè)合規(guī)建設(shè)從“形式合規(guī)”向“實質(zhì)合規(guī)”轉(zhuǎn)變。

　　多位行業(yè)在接受記者采訪時表示，銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立席合規(guī)官不僅是對監(jiān)管規(guī)定的響應(yīng)，更是公司內(nèi)部治理與風(fēng)險防控體系的一次層重構(gòu)。該職位進(jìn)入管理層，有助于提升合規(guī)話語權(quán)與立，動合規(guī)要求融入業(yè)務(wù)流程與決策環(huán)節(jié)。在金融風(fēng)險防控日益重要的背景下，這一制度安排將刻影響銀行業(yè)的企業(yè)文化、經(jīng)營模式和可持續(xù)發(fā)展路徑，為行業(yè)長期穩(wěn)健運行奠定堅實基礎(chǔ)。

　　席合規(guī)官紛紛就位

　　合規(guī)管理部門，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的、牽頭承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的內(nèi)設(shè)部門。隨著《辦法》設(shè)置的過渡期臨近，銀行業(yè)迎來席合規(guī)官的集中聘任潮。

　　除了新近完成人事任命的張港農(nóng)商行，2025年12月，就有多銀行完成相關(guān)人事任命：興業(yè)銀行（601166）聘任行長孫雄鵬為席合規(guī)官，平安銀行（000001）也聘任行長助理吳雷鳴兼任該職，江陰農(nóng)商行則由行長倪慶華兼任。此前11月，寧波銀行（002142）也聘任行長王勇杰為席合規(guī)官，常熟銀行（601128）也宣布由新任行長陸鼎昌兼任這一職務(wù)。

　　可以看到，從全國銀行到城商行、農(nóng)商行，再到村鎮(zhèn)銀行，席合規(guī)官制度建設(shè)已在銀行業(yè)啟動。

　　值得關(guān)注的是，不同規(guī)模、不同類型的銀行，在合規(guī)管理實踐中面臨差異化的需求與挑戰(zhàn)。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國金融學(xué)院院長宮迪教授就向記者表示，從歷史上的行政處罰數(shù)據(jù)維度來看，不同體量銀行的合規(guī)壓力呈現(xiàn)差異化：大行由于分支機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)條線多，受處罰的數(shù)量和金額都更多一些。但小行由于公司治理、內(nèi)部控制相對于大行而言薄弱一些，單位資產(chǎn)對應(yīng)的處罰密度同樣處于較水平。

　　“整體而言，大行的合規(guī)壓力和潛在風(fēng)險更突出?！睂m迪進(jìn)一步分析道，“一方面，大型銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模更大、人員結(jié)構(gòu)更復(fù)雜，合規(guī)管理的難度顯著提升；另一方面，大型銀行的全球化布局，使其需要同步滿足境內(nèi)外雙重監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；此外，在金融科技與人工智能的應(yīng)用領(lǐng)域，大型銀行走在行業(yè)前列，也因此更迫切的面臨科技倫理、數(shù)據(jù)安全等新興領(lǐng)域的合規(guī)要求?！?/p>

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，不同規(guī)模銀行的合規(guī)需求存在結(jié)構(gòu)差異：全國銀行因業(yè)務(wù)多元、跨境復(fù)雜，需建立系統(tǒng)化、智能化的全流程合規(guī)體系；城農(nóng)商行受限于資源，更聚焦信貸、反洗錢、關(guān)聯(lián)交易等發(fā)風(fēng)險領(lǐng)域，強調(diào)合規(guī)嵌入業(yè)務(wù)流程的實；村鎮(zhèn)銀行則應(yīng)以簡化制度、強化人員合規(guī)意識和文化培育為主，實現(xiàn)合規(guī)與經(jīng)營的有機(jī)融合。

　　席合規(guī)官選聘以業(yè)化為導(dǎo)向

　　在席合規(guī)官的設(shè)立模式上，銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)自身需要，選擇了不同的聘任模式。除了職設(shè)置，更多機(jī)構(gòu)選擇由現(xiàn)有管理人員兼任。常見方式包括由行長、行長助理兼任，亦有多銀行直接由行長擔(dān)任席合規(guī)官。

　　例如，江陰銀行（002807）由行長倪慶華兼任，常熟銀行由新任行長陸鼎昌兼任，江蘇銀行（600919）、無錫農(nóng)商行等也采取類似模式。政策層面為這種兼任提供了便利：《辦法》明確規(guī)定，行長及其他管理人員可兼任席合規(guī)官。

　　部分銀行還嘗試市場化選聘。江西銀行、上饒銀行等發(fā)布了公開招聘席合規(guī)官的公告，反映出銀行業(yè)對這一職位業(yè)化、開放化選拔機(jī)制的探索。

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》要求，席合規(guī)官須滿足一定的從業(yè)年限與資質(zhì)條件，包括從事金融工作八年以上且具備三年以上法律合規(guī)經(jīng)驗，鋼絞線廠家或具有八年以上法律合規(guī)工作經(jīng)歷并擁有三年金融從業(yè)背景，或是從事金融工作八年以上且已取得法律職業(yè)資格證書。

　　在人才選用方面，宮迪指出，除滿足監(jiān)管硬條件外，席合規(guī)官還需要有一定的基層經(jīng)驗或者業(yè)務(wù)背景，熟悉各業(yè)務(wù)條線，了解業(yè)務(wù)開展中的合規(guī)風(fēng)險點。

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　　“這樣方便協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)條線，動業(yè)務(wù)、風(fēng)控、科技等部門協(xié)作落地合規(guī)要求。同時也能把基層工作痛點抓住，將合規(guī)文化有向基層傳導(dǎo)。”他進(jìn)一步表示，“此外，如果有金融監(jiān)管部門工作經(jīng)驗，也是有價值的。擁有此類背景的合規(guī)官，熟悉監(jiān)管思路，方便與監(jiān)管部門溝通，能有落實監(jiān)管要求?！?/p>

　　在資格核準(zhǔn)方面，已有多機(jī)構(gòu)的相關(guān)申請順利獲批。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計，自2025年初以來，華夏銀行（600015）、吉林銀行、哈爾濱銀行、濟(jì)寧銀行、瑞穗銀行（中國）、海南農(nóng)商行、龍江銀行、瑞士銀行（中國）等機(jī)構(gòu)的席合規(guī)官任職資格已相繼獲得地方監(jiān)管局核準(zhǔn)。

　　席合規(guī)官如何“有為”？

　　《辦法》要求，席合規(guī)官應(yīng)作為銀行公司治理中立、直接向董事會或其合規(guī)委員會匯報的管理者。席合規(guī)官的設(shè)立，其意義不僅在于滿足監(jiān)管要求，更在于構(gòu)建真正有的合規(guī)治理體系，動銀行從被動應(yīng)對監(jiān)管轉(zhuǎn)向主動管理風(fēng)險。在這一過程中，其職責(zé)定位、組織權(quán)限與文化引領(lǐng)能力尤為關(guān)鍵。

　　婁飛鵬指出，為保障其立與，須明確席合規(guī)官在組織架構(gòu)中的垂直匯報路徑，賦予其參與重大決策、立開展審計及直接對接監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力，并通過薪酬考核與履職成緊密掛鉤，避免受到業(yè)務(wù)條線的不當(dāng)干預(yù)。

　　在席合規(guī)官的任職素質(zhì)要求上，業(yè)資質(zhì)僅是基礎(chǔ)。婁飛鵬指出：“除法定資質(zhì)與風(fēng)控背景外，應(yīng)重視候選人的溝通協(xié)調(diào)能力、組織動力與文化塑造力?！?/p>

　　他進(jìn)一步表示，優(yōu)秀的席合規(guī)官不僅是合規(guī)，更需要能將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為可落地的內(nèi)部機(jī)制，贏得管理層與一線員工的信任，動合規(guī)從被動遵守轉(zhuǎn)向主動擔(dān)當(dāng)。同時，還需具備堅定的職業(yè)操守、敏銳的風(fēng)險直覺與在壓力下堅持原則的勇氣，真正成為銀行穩(wěn)健運行的基石。

　　隨著過渡期的臨近，席合規(guī)官的落地節(jié)奏將愈發(fā)頻繁。對于這一崗位的未來發(fā)展，宮迪表示，認(rèn)為席合規(guī)官的發(fā)展將呈現(xiàn)兩大趨勢：一是體系化，合規(guī)融入風(fēng)險管理、員工管理、企業(yè)戰(zhàn)略、企業(yè)文化，合規(guī)成為公司治理和內(nèi)部控制的有力保障。二是科技化，人工智能賦能合規(guī)業(yè)務(wù)，通過科技力量實現(xiàn)合規(guī)智能化，從“人防人控”轉(zhuǎn)向“智能合規(guī)”。

　　此外宮迪表示，席合規(guī)官的職責(zé)與席風(fēng)險官、席科技官等角存在一定的交叉協(xié)同空間。具體而言，這一崗位的職能配合空間可從兩方面拓展，一方面，其職能邊界可從滿足監(jiān)管要求的“被動合規(guī)”塔城預(yù)應(yīng)力鋼絞線價格，向主動ESG表現(xiàn)、加強科技倫理治理等“主動合規(guī)”延伸；另一方面，從聚焦本土合規(guī)管理，轉(zhuǎn)向統(tǒng)籌全球合規(guī)，以適配不同國和地區(qū)的差異化監(jiān)管規(guī)則，逐步邁向全球合規(guī)。